En ce début d’année 2023, Climb et Lydia ont réuni leurs forces et leurs expertises afin de vous proposer un contenu pour le moins inédit dans le cadre de ce partenariat naissant : un webinar en direct réunissant plus de 500 inscrits.
Le sujet de ce webinar est « l’argent dans le couple ». À cette occasion, deux experts nous partagent leurs visions et leurs conseils pour une gestion optimale et sans tabou du budget à deux :
- Jeanne Gazanion, responsable de l’amélioration Produit chez Lydia, plus particulièrement sur le compte courant et sur le compte duo.
- Martin Cortet, ingénieur patrimonial chez Climb depuis 2020. Anciennement avocat fiscaliste en cabinet, Martin est désormais spécialiste de la fiscalité personnelle auprès des particuliers.
10 % des divorces sont liés à des sujets d’argent, qui n’est pas toujours simple à gérer en toute sérénité dans un couple. L’idée de ce webinar est donc de vous donner les clés de compréhension et les bonnes astuces pour mieux gérer son argent au quotidien comme sur le long terme.
Lors de cette présentation, 4 thèmes seront abordés :
- Les débuts de la relation ;
- Le premier week-end ensemble ;
- Les dépenses de la vie commune ;
- S’unir et bien investir.
1. Les débuts de la relation
Chacun a sa vision des choses lors des débuts d’une relation. L’argent est présent très tôt, même au sein d’un couple qui se forme. Avant, tout était plus simple car l’utilisation de l’argent était assez codifiée : l’homme invitait sa partenaire au restaurant, il n’y avait pas de sujet.
Les choses ont changé depuis ! Aujourd'hui, chacun aborde ce sujet à sa manière : certains refusent catégoriquement de se faire inviter aux débuts de la relation, d’autres se mettent d'accord pour partager dès le début, et de plus en plus de couples décident de se partager les dépenses des premiers rendez-vous.
L’une des bonnes pratiques de base conseillée est de commencer très tôt à se constituer une épargne à long terme, en plaçant une partie de ses premiers salaires dans un support dédié à la préparation de la retraite. L’objectif est de se créer une retraite complémentaire par capitalisation pour pallier le manque à gagner de la retraite par mutualisation après la fin de carrière. Le Plan Épargne Retraite est un outil permettant de débuter cette stratégie simplement, à moindre coût, et permet de bénéficier en plus d’une déduction sur le revenu global imposable.
Pour en savoir plus, découvrez notre guide sur le Plan Épargne Retraite.
2. Le premier week-end ensemble
A mesure que les interactions dans le couple s’intensifient et se multiplient, la question du budget revient plus régulièrement sur la table. De plus, les dépenses augmentent, en particulier lors du premier week-end en amoureux.
Frais de transport, logement, alimentation… Il y a plusieurs façons de gérer ses comptes au moment de réserver son voyage, puis une fois sur place. Tandis que certains couples décident de ne rien compter, d’autres font le choix de suivre scrupuleusement chaque dépense à l’aide d’une application budgétaire ou d’une note.
Le plus simple consisterait à ouvrir un compte joint. Sauf que lors d’un premier week-end à deux, rares sont les couples qui ont déjà effectué ces démarches auprès d’une banque. C’est pourquoi Lydia apporte une solution plus simple en créant le compte duo : un compte ouvert en quelques clics, sur lequel on peut inviter son (ou sa) partenaire, verser de l’argent tous les deux puis le dépenser sans avoir besoin de tenir les comptes. A la fin du week-end, ce compte peut être clôturé aussi vite qu’il a été ouvert. Nous trouvons donc l’avantage principal du compte joint : partager les dépenses sans pour autant faire de comptes précis ou de remboursements a posteriori, grâce à un outil plus flexible.
Découvrir le compte duo Lydia ici : https://www.lydia-app.com/fonctionnalites/comptes/communs/
3. Les dépenses de la vie commune
Faisons un bon dans le temps. Après de multiples week-ends en amoureux, le couple décide désormais de s’engager et de s'installer ensemble. Les dépenses du quotidien sont désormais partagées entre le loyer, les charges, les courses, le ménage, etc.
La question de la gestion des dépenses se pose à nouveau. Aujourd’hui, les façons de fonctionner en couple sont variées. Les utilisateurs de Lydia qui n’utilisent pas encore le compte duo se distinguent majoritairement entre trois catégories :
- ceux qui ne font pas les comptes (tout de tête). En général, il y en a toujours un des deux qui est moins à l’aise avec cette solution ;
- ceux qui tiennent les comptes (qui a payé quoi ?) afin de se rembourser. Une solution assez chronophage ;
- et enfin, les utilisateurs qui ont ouvert un compte joint dans une banque. Une catégorie minoritaire qui rassemble des utilisateurs souvent plus âgés et prêts à s’engager.
Avec son compte duo, Lydia va au-delà de la simple cagnotte. Il s’agit d’un compte commun, grâce auquel un couple peut mettre en commun un budget et le dépenser simplement. Et surtout, ce compte n’a pas les contraintes d’un compte joint : démarche et paperasse, solidarité et engagement entre les deux partenaires… Le compte duo ne propose que les avantages du compte joint. Et en cas de séparation malheureuse, il n’y a aucun problème à fermer ce compte.
4. S’unir et bien investir
Revenons maintenant sur la gestion long terme de l’argent en couple, avec un focus sur un investissement qui peut être fait à tout moment, seul ou à deux, et ce peu importe le cadre de l’union (simple concubinage, PACS ou mariage). Il s’agit de l’achat d’un appartement et de profiter de la loi Pinel.
Cet investissement immobilier défiscalisant permet, sous certaines conditions, de bénéficier d’une réduction d’impôt sur 6 à 12 ans tout en développant son patrimoine immobilier.
Retrouvez toutes les informations sur le dispositif Pinel ici : le fonctionnement du dispositif Pinel.
Concernant les impacts fiscaux de l’union suite à un mariage ou un PACS, commençons par rappeler qu’il n’est pas toujours intéressant d’un point de vue fiscal de se marier ou de se pacser. Il n’y a pas de règle fiscale, et chaque situation s’apprécie au cas par cas.
Un autre investissement qui peut être intéressant quelle que soit la situation maritale est le Girardin Industriel. On l’utilise surtout pour faire de la défiscalisation répétable chaque année, qui va soutenir le développement économique des territoires d’Outre-Mer en investissant dans des projets essentiellement agricoles. Retrouvez l’intégralité des explications à propos du Girardin Industriel dans notre guide dédié à l’investissement en entreprise.
