Les crédits à la consommation sont parfois inévitables. Que vous souhaitiez financer un projet ou un bien matériel, cette solution peut être très intéressante ! Toutefois, cela ne veut pas dire qu’ils sont sans risques. Les pièges sont nombreux, mais tous évitables. Dans cet article nous allons les décortiquer et les analyser afin que vous ne tombiez pas dedans. À vos plumes, c’est le moment de prendre des notes !
Quels sont les dangers du crédit à la consommation ?
Le surendettement
Le surendettement est l’un des risques les plus courants lorsqu’on souscrit à un crédit à la consommation. L’important, c’est de ne pas avoir les yeux plus gros que le ventre ! En effet, lorsque vous souscrivez à un crédit vous vous engagez à le rembourser tous les mois. Il est donc primordial de ne pas avoir de mensualités trop élevées afin que vous puissiez le mener à terme, ou bien vous vous retrouverez en situation de surendettement. Pour y parvenir, n’hésitez pas à établir votre budget ainsi que votre capacité de remboursement en amont.
Dans le cas où vous seriez surendetté, il est possible de faire un rachat de crédits. Cela consiste à rassembler tous vos crédits en un seul. Une bonne solution qui présente tout de même quelques inconvénients comme la hausse du coût du crédit et du taux d’intérêt.
Le coût de l’emprunt
L’autre risque à ne pas négliger est le coût du crédit que vous allez contracter. Si le prêt en question permet de financer un projet personnel, des frais annexes sont souvent à prévoir. Ainsi, il n’est pas impossible qu’en plus du coût élevé du crédit, des frais de dossier ou d’assurance soient appliqués.
Afin de vous renseigner sur le montant total de votre crédit, vous pouvez vous reporter au Taux Effectif Global (TAEG). Ce taux prend en compte l’intégralité des dépenses liées à votre emprunt.
Les achats inutiles
Un prêt à la consommation sert à faciliter n’importe quel type de dépenses, qu’elles soient justifiées ou non (crédit affecté ou non affecté). Il est donc important lorsqu’on souscrit à un crédit à la consommation de ne pas succomber à la tentation en achetant tout et n’importe quoi. Ces crédits doivent seulement servir à financer des projets comme les travaux d’une maison par exemple ou des dépenses importantes comme des frais de scolarité ou l’achat d’une voiture.
Soyez prudent et n’entrez pas dans une spirale dépensière infernale.
D’autres pièges à ne pas négliger
Les risques du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation qui permet d’emprunter jusqu’à une certaine limite, puis de rembourser cet argent au fil du temps, avec des intérêts. Cela peut être une solution intéressante pour les personnes qui doivent faire un achat important, mais n’ont pas assez de finances pour tout payer directement. Toutefois, ce type de crédit peut entraîner de nombreux autres risques :
- risque de surendettement : le crédit renouvelable, par sa simplicité, peut entraîner ses souscripteurs à surconsommer ;
- un coût très élevé : son taux d’intérêt est élevé et peut varier à chaque révision ;
- on ne connaît jamais le coût exact total du crédit.
Vous l’aurez compris, le crédit renouvelable n’est pas conseillé aux personnes ayant des rentrées d’argent régulières ou qui ont tendance à faire des achats compulsifs.
Prenez garde à l’assurance
Au moment de souscrire à un crédit à la consommation, une assurance emprunteur sera proposée à l’emprunteur. Bien que facultative, elle offre de nombreuses garanties (décès, invalidité, incapacité de travail…). Néanmoins, l’assurance emprunteur a un coût qui est souvent assez élevé. Attention, certains organismes de crédit peuvent également ajouter les mensualités de l’assurance directement dans les mensualités du crédit, les faisant ainsi augmenter. Restez donc très vigilant et lisez bien les petites lignes de votre contrat.
Voyons à présent comment éviter les pièges du crédit à la consommation.
Les solutions pour ne pas tomber dans le piège
Étudiez le coût total du crédit
Pour éviter le moindre risque du prêt à la consommation, il est important de connaître et bien étudier le coût de son crédit. En effet toutes les dépenses liées au prêt devront impérativement être vérifiées pour ne pas avoir de mauvaises surprises et faire face à d’éventuels frais annexes. Soyez donc très vigilant aux petites lignes de votre offre de prêt :
- le type de crédit (amortissable ou renouvelable) ;
- la durée du crédit ;
- le taux d’intérêt du crédit ;
- le taux annuel effectif global (TAEG) du crédit ;
Faites-vous accompagner
Ne prenez aucun risque et demandez conseil à un professionnel ! Quoi de mieux que de se faire accompagner pour éviter les pièges du crédit à la consommation ? Il vous orientera vers l’offre la plus adaptée à votre profil, à vos objectifs, mais aussi à vos capacités financières.
Choisissez la prudence et déjouez les pièges du crédit à la consommation.
